多家银行下调存款利率！新一轮“降息潮”来了？

昨天，央行公布了今年来第一季度的金融数据；

根据统计显示：

信贷、社融增长势头，双双超出市场预期，推动社融走强；

其中，老百姓的存钱热情依旧高涨；

图片来源：经济日报

在人民币存款增量15.39万亿数据中，光是住户存款增量就达到了9.9万亿；

什么概念呢？

几乎相当于2021年全年的增量。

另外，在去年银行年报中，部分国有银行和股份行在定义存款增量时，均写到“创历史新高”。

不过，还有数据表明，未来该趋势或将出现转折；

居民预防性储蓄动机，在当前经济稳步回暖的背景下有所下降，与此同时，住户存款同比增幅降缓；

这在之前咱们提到过的央行《城镇储户问卷调查报告》最新数据中有所体现：

相对上季度选择“更多储蓄”的居民占比减少了3.8%，约58%。

而选择“更多消费”“更多投资”的居民分别上升了0.5%、3.3%，占到23.2%、18.8%。

存款狂飙由此带来的后果就是银行负债管理压力持续扩大。

据多家媒体报道，近段时间，河南、湖北、广东、内蒙古、陕西等多地部分中小银行已率先下调定期存款利率，密集下调引起了市场关注和热议。

一些中小银行五年期整存整取产品利率进入“3时代”，而在去年同期，这个利率最高是在4%左右。

为什么会集中下调？

今年年初，银行并没有如往年那么浓烈的“揽储大战”，甚至同一时段出现了存款利率调整的“一上一下”情况。

其中，大中型银行的存款利率未出现明显变化，而这些小幅上调的银行多为中小银行，其负债端来源不如大型银行丰富，所以上浮利率要普遍较国有银行空间大。

如今调降后，更多是恢复到春节前原有水平；

除因为开门红冲刺等自身战略考虑外，去年银行业共经历两轮存款利率自律管理（4月、9月），还有一部分中小行调整动力不足，跟进步伐较晚，此次也可能是针对去年9月的“补降”。

此外，银行净息差承压，银行面临较大经营压力，适当调整存款利率有利于降低负债成本，亦是不得不调降存款利率的重要原因。

会不会迎来新一轮降息？

按之前的规律来看，若是全国范围性下调，一般基于LPR基准利率和债券利率的调整为参考依据。

顺序也是由大行先行调整，中小银行视情况跟进；

当前全面下调存款利率的条件可能暂时并不具备，所以并非进入了新一轮降息周期，对市场的影响也相对有限。

眼下，随着宏观经济恢复和有效融资需求回升，对资金需求量将有所增加，存款利率有望保持基本稳定。

但从长期看，中国银行业利差收窄和市场无风险收益率持续下行仍是大概率事件。

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